Die Immofinanz ist Premium-Partner der ERGO Beratung und Vertrieb AG in Bayern und NRW und fungiert als Partner der Ergo-Versicherungsagenturen in den Bereichen wohnwirtschaftliche und gewerbliche Immobilienfinanzierung. Unser Hauptsitz ist in Erkrath, nahe Düsseldorf und wird durch verschiedene Niederlassungen auch in der Nähe Ihrer Region ergänzt.
Umschuldung, warum?
Viele Immobilienbesitzer sind finanziert in Hypothekendarlehen, deren Zinsniveau deutlich höher vereinbart ist, als heute bei Neuabschlüssen gefordert wird. Durch Umschuldung einer bestehenden Baufinanzierung können unter Umständen erhebliche monatliche Beträge festgesetzt werden, die entweder zur schnelleren Tilgung oder aber für andere Investitionen genutzt werden können.
Vorzeitige Ablösung von Darlehen, ist das möglich?
Ein klares “Jein”. Die im Darlehensvertrag vereinbarte Festschreibungszeit ist fest vereinbart und einzuhalten. Es gibt aber einige Ausnahmen, die eine vorzeitige Ablösung von “Alt-Darlehen” jederzeit zulassen:
- Darlehen die länger als 10 Jahre vereinbart sind, können gemäß BGB § 489 nach Ablauf von 10 Jahren jederzeit mit Frist von 6 Monaten gekündigt werden
- Cap-Darlehen können jederzeit durch Umschuldung abgelöst werden
- Einige KFW-Darlehen, z.B. KFW-Energie-Effizienz-Sanieren können jederzeit durch Umschuldung abgelöst werden
Kann das heutige Zinsniveau schon jetzt gesichert werden für eine Anschlussfinanzierung von “morgen”?
Bestehende Baudarlehen, deren Festschreibungen in den nächsten 60 Monaten auslaufe, können schon heute im Rahmen eines Forward-Darlehens umgeschuldet werden.
- Fixierung des heutigen Zinsniveaus für die Zukunft
- Berücksichtigung der “Aufschubzeit” bis zum Ablauf des Bestandsdarlehens durch einen Forward-Aufschlag
- Mögliche Vereinbarung der zukünftigen Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren
- Vermeidung des Risikos, dass das Zinsniveau sich bis zum Ablauf der bestehenden Baufinanzierung noch verändern kann
- Planungssicherheit durch festgelegte zukünftige Ratenhöhe
Ist eine Umschuldung aufwendig?
- Wir stellen Ihnen zunächst die auf Ihre spezielle Situation abgestellten Möglichkeiten vor.
- Danach entscheiden Sie, in welcher Form eine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden soll.
- Wir übernehmen dann die weitere Konzeption und Aufarbeitung des Finanzierungsantrages für Sie und stellen mit Ihrer Hilfe die notwendigen Unterlagen zusammen.
- Wir setzen den Finanzierungsantrag mit unseren Bankpartnern um und legen Ihnen das vereinbarte Finanzierungsangebot zur verbindlichen Annahme vor.
Was kostet eine Umschuldung?
Die Dienstleistungen der immofinanz GmbH werden durch Provisionen, die wir vom jeweiligen Darlehensgeber erhalten, vergütet. Für Sie fallen keine weiteren Vermittlungs- oder Beratungskosten an.
Bestehende Grundschulden werden in der Regel an den neuen Gläubiger abgetreten. Mögliche Abtretungskosten sind nachfolgend vereinfacht dargestellt:
Steht bei Ihnen eine Immobilienfinanzierung an? Dann holen sie sich doch ein Angebot von uns ein. Gerne können Sie sich auch von uns persönlich beraten lassen.